В Азии не слишком доверяют современным банковским технологиям. Для перевода денег здесь уже более полутора тысяч лет используется неформальная система транзакций "хавала". Западный мир узнал о ее существовании лишь недавно, когда представители спецслужб США назвали эту сеть источником финансирования международного терроризма.
На арабском слово "хавала" означает "денежный перевод". На хинди – "доверие". Эти значения полностью отражают суть специфической финансовой системы, в которой нет ни документов, ни формальных процедур, ни армии клерков. Работа сети, в которой ежегодно обращается порядка $200 млрд, строится исключительно на доверии финансовых агентов друг другу. Сеть охватывает весь арабский мир, большинство государств Азии, Океании и Африки, а также эмигрантские диаспоры стран Запада. В Индии она известна под названием "хунди", китайцы называют ее "фэй-чиен", жители Гонконга – "хуи-куан". Это древнейшая и одна из самых совершенных экономических систем, сравнимая по масштабам деятельности с крупнейшими глобальными корпорациями. При этом еще недавно на Западе о ее существовании было известно лишь узкому кругу специалистов.
Всего один звонок
"Хавала" не нуждается в рекламе. Тот, кому могут потребоваться ее услуги, так или иначе о ней узнает. К примеру, пакистанский эмигрант, приехавший на заработки в западный мегаполис, получает первые деньги и решает перевести часть своим родителям, братьям или оставшейся на родине жене с шестью детьми. Европейские системы перевода денег типа Western Union ему не подходят – они берут за свои услуги проценты, неподъемные для вкалывающего за гроши чернорабочего. Решение подскажут в любом кафе, где собираются эмигранты: там порекомендуют обратиться к известному и уважаемому в диаспоре хаваладару – оператору, который переводит деньги в любую точку мира через систему "хавала". Приняв от своего соотечественника определенную сумму, хаваладар извещает о ее размере по телефону, электронной почте или факсу коллегу, который в данный момент находится в том городе или деревеньке, откуда пакистанец приехал на заработки. Хаваладар сообщает эмигранту пароль или код (обычно это порядок цифр на купюре), который тот передает своим родственникам. Последние, назвав код пакистанскому хаваладару, получают перевод за небольшим вычетом – как правило, 1% от суммы.
Никаких документов при этом не составляется, ставить в известность налоговый департамент никто и не думает. Отследить движение денег невозможно, да, по большому счету, никакого движения и не происходит. Деньги остаются лежать в лавочке хаваладара. Позже он сочтется со своим пакистанским партнером, закупив для него партию товара или выполнив какое-нибудь иное финансовое поручение. Пакистанец может с помощью все той же нехитрой системы паролей и кодов продать его обязательства любому другому участнику системы. Все процедуры основаны исключительно на доверии клиентов к хаваладарам, хаваладаров друг к другу и устных обязательствах сторон. Попытки мошенничества со стороны хаваладаров исключены: подобный поступок равен экономическому самоубийству и немедленно влечет за собой исключение из системы. Данный бизнес полностью зависит от доверия клиентуры, и если хаваладар вдруг решит сжульничать, молва об этом моментально разнесется по диаспоре, и он лишится клиентов. Хаваладары, работающие в гетто западных городов – это обычно владельцы небольших ювелирных магазинов, уличных торговых лавочек и этнических кафе. Для большинства из них "хавала" – всего лишь побочное занятие в рамках официальной деятельности. Так, в США недавно был приговорен к 75 годам тюрьмы бруклинский торговец мороженым Абад Эльфгих – эмигрант из Йемена, который через свою точку "Французский карнавал мороженого" перевел йеменскому шейху $22 млн. Деньги в итоге каким-то образом оказались на счетах "Аль-Каиды" и ХАМАСа. "То, что делал мистер Эльфгих, делает любая эмигрантская община в США", – заявил на суде адвокат мороженщика.
Заветы бизнес-пророка
"Хавала" и подобные ей неофициальные системы транзакций существовали в Южной Азии и на Ближнем Востоке задолго до того, как в Европе появились зачатки банковского дела. Первыми эти технологии начали практиковать мусульманские купцы в V – VI веках нашей эры. Торговцы стали использовать вместо денег расписки во время путешествий по великим торговым путям – Шелковому, Восточному Средиземноморью и по Индийскому океану. Деньги, вырученные от продажи товара, они сдавали под расписку городскому хаваладару, а в той точке маршрута, где им необходимо было закупить товар, получали их у его доверенных лиц. "Хавала" в первое время была клановым бизнесом, и все ее операторы состояли друг с другом в родственных отношениях. За свои услуги уже в то время они брали не более 1% от передаваемой суммы.
Фактически это была плата за избавление от опасности быть ограбленным – на богатые торговые караваны охотились многочисленные пираты. И если издержки, связанные с транспортировкой товара, могли включаться в цену реализации, то риск перевозки золотых слитков или монет компенсировать было нечем. Именно поэтому услуги хаваладаров пользовались все большей популярностью, и сеть транзакций активно развивалась, охватывая все новые страны Востока.
В эпоху рождения ислама "хавала" уже представляла собой устойчивую финансовую систему с многовековой историей. В VI веке о ней упоминал пророк Мухаммед -в молодости он, как считается, сам успешно занимался импортно-экспортными операциями и знал об этой сети не понаслышке. Позднее исламские юристы переработали высказывания пророка о кредитной системе в целый институт мусульманского права.
Торговцы, исповедовавшие ислам, в средние века знали два финансовых инструмента: "суфтаджу" и "хавалу". "Суфтаджа" представляла собой кредитное письмо, которое применялось для снижения рисков, связанных с перевозкой больших сумм на значительные расстояния. Но данная практика признавалась далеко не всеми школами мусульманского права, хотя и использовалась в эпоху Аббасидов довольно широко. Посредством "суфтаджи" выплачивались взятки, отправлялись в Багдад налоги и подарки матери халифа. Под "хавалой" в этот период стали подразумевать перевод финансовых обязательств от одного должника к другому с использованием расписок. Современная "хавала" объединила в себе элементы обеих систем, но современные хаваладары при транзакциях не используют вообще никаких документов.
Три килограмма денег
Практика безналичных транзакций между торговыми портами и рынками оказалась настолько эффективной, что ее с успехом переняли у мусульман иудейские и христианские купцы, путешествовавшие по тем же торговым маршрутам из Средиземноморья в страны Азии и Африки. Распространению "хавалы" также способствовали религиозные войны: мусульмане покоряли все новые территории в Азии и Африке, совершали набеги на Европу. Вместе с новой религией они принесли на завоеванные земли уникальную и невероятно прогрессивную для того времени финансовую технологию. Несколько столетий спустя, когда крестоносцы начали набеги на Ближний Восток, а европейские купцы активно включились в международную торговлю, менялы взяли на вооружение уже существующую технику "хавалы". На ее основе началось строительство системы торговых банков. В то же время на Дальнем Востоке стали развиваться сети – двойники "хавалы". Китайцы в эпоху Тан изобрели собственную схему безналичных переводов, которая получила поэтическое название "фэй-чиен", или "летающие деньги". В VII – VIII веках в округе Чаньани и других северных провинциях Поднебесной процветала торговля чаем, который привозили сюда торговцы из южных провинций. Купцы получали баснословные барыши, но при этом испытывали серьезные затруднения при доставке выручки обратно на юг. Связка медных монет – основная денежная единица того времени – весила 3 кг. Не меньшую головную боль испытывали наместники провинций, которым необходимо было платить налоги правительству в тех же медных монетах. Перспектива каждый раз нагружать торговые караваны медью их не очень привлекала.
Тогда власти провинций начали создавать в административных центрах казенные конторы – дацзяны, куда купцы сдавали барыши в медных деньгах. Взамен они получали бумажный сертификат – "фэй-чиен" и отправлялись налегке домой. Обналичить сертификат можно было у своего наместника.
В северных дацзянах стали скапливаться значительные суммы. Южные наместники, когда пришел срок уплаты налогов и отправки подарков ко двору, сообщили в столицу о том, что большая часть их наличности осела на севере. В итоге нагружать обозы медяками пришлось наместникам Чаньани. Однако они не роптали -чайные рынки были очень выгодны, кроме того, им был выплачен процент с переправленных сумм.
Имперские власти сначала пытались взять "летающие деньги" под свой контроль и обложить безналичные операции 10-процентной пошлиной. В эпоху завоевания Китая маньчжурами и установления власти династии Цинь "фэй-чиен" и вовсе оказались под запретом как источник финансирования националистических движений и триад. Но подпольная система сохранилась до наших дней, и операторов, которые переводят "летающие деньги", можно без труда найти в любом чайна-тауне.
Торговцы с китайских рынков в Хабаровске и Владивостоке до сих пор предпочитают старые добрые "фэй-чиен" банковским переводам и перевозке наличных через границу. Как признался недавно премьер Госсовета КНР Чжу Жунцзи, ежегодный объем экспорта китайского ширпотреба в Россию составляет около $10 млрд. Заработанные деньги сдаются в подпольные китайские банки, возникшие в огромных количествах в 1990-е годы в европейской части нашей страны и на Дальнем Востоке. Легальные переводы или переправка денег через границу обходились бы китайцам, как и пользователям "хавалы" из арабских стран, значительно дороже.
Невидимый глобалист
"Хавала" приобрела современный глобальный характер в 1960 – 70-х годах прошлого века, когда многие западные страны установили запрет на импорт золота из Юго-Восточной Азии. "Хавала" в тот период стала инструментом обслуживания контрабандных поставок драгоценного металла. Кроме того, она стала спасением для трудовых мигрантов, которые из-за разницы в обменных курсах теряли на легальных переводах и обмене денег до 50% сумм, перечисляемых семьям на родину.
"Хавалой" пользовались даже американские солдаты во время войны во Вьетнаме. Они предпочитали обращаться к индийским хаваладарам в Сайгоне, а не платить завышенные проценты за официальный перевод. А на первой международной конференции хаваладаров, прошедшей в Абу-Даби в мае 2002 года, было отмечено, что к помощи этой системы не раз прибегали даже МВФ и спецслужбы, например, когда им требовалось перевести деньги в Афганистан. Впрочем, для спецслужб всего мира "хавала" скорее является не помощником в делах, а причиной хронической головной боли. Интерпол, ЦРУ и FATF в последнее время постоянно обвиняют хаваладаров в том, что те проводят астрономические суммы неизвестного происхождения, движение которых невозможно отследить. А это значит, что они виноваты и в утечке из стран Запада капиталов, оказавшихся в распоряжении боевиков "Аль-Каиды".
Только в США ежегодно через "хавалу" проводится около $200 млрд, а пакистанские банкиры подсчитали, что в страну каждый год по невидимым каналам поступает $2-3 млрд. В Индии и Пакистане хавала является неотъемлемой частью национальных экономик. 1100 пакистанских хаваладаров ежегодно переводят около $5 млрд. В Индии, по подсчетам экспертов Интерпола, оборот неофициальной системы транзакций составляет до 40% ВВП страны. Во всей Азии насчитывается около 3000 крупных международных контор хаваладаров. Этот бизнес в регионе практически полностью монополизирован эмигрантами из Индии и Пакистана. После террористической атаки 11 сентября 2001 года работа "хавалы" стала предметом расследования американских и других спецслужб, которые пристрастно искали в ней каналы финансирования терроризма и способы отмывания доходов от торговли оружием и наркотиками. Пакистанской контрразведке удалось установить, что Усама Бен Ладен с помощью "хавалы" перечислял деньги своим сообщникам за пределы Афганистана. Белый дом, ссылаясь на ЦРУ, даже выступил с заявлением, что через "хавалу" получала деньги группа террористов во главе с Мохаммедом Аттой, которая осуществила атаку на башни-близнецы WTC. Позже, правда, выяснилось, что они получали легальные банковские переводы. Российские силовики тоже не оставляют в покое хаваладаров. В июле этого года сотрудники Федеральной службы по наркоконтролю выявили в столице группу выходцев из стран Ближнего и Среднего Востока, которые переводили за рубеж деньги, полученные от торговли афганским героином. В этом им помогали сотрудники нескольких столичных банков. Месячный оборот через московское отделение "хавалы" превышал 400 млн. руб. Хотя борьба против невидимой финансовой сети продолжается, эксперты склоняются к мнению, что уничтожить "хавалу" как явление не проще, чем само исламское общество. Поэтому недавно объединенная экспертная группа МВФ и Всемирного банка рекомендовала странам, в которых "хавала" существует наряду с официальным банковским сектором, ввести регистрацию для хаваладаров и установить финансовый учет сделок.
28.11.2005
Источник: Компания
